청년도약 계좌 가입조건 특징 신청방법 청년희망적금과 비교 총정리

우리의 '청년희망적금'이 20조원에 달하며 대규모로 만기를 맞이한 가운데, 이번 정부의 대표적 청년정책금융 상품인 '청년도약계좌'로 적금을 이어가기로 한 연계 가입자가 50만명에 육박하고 있어요. 이는 희망을 가진 청년분들이 더욱 빛나는 미래를 위해 준비할 수 있는 좋은 기회라고 생각합니다.

 

 

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 만 19~34세의 청년 분들이 중장기적으로 목돈을 모을 수 있게 도와주는 정부 지원형 자산증식 금융 상품이에요. 월 70만 원까지 5년간 납입하실 수 있고, 만기 때 되면 큰돈인 5,000만 원까지 모으실 수 있어요. 멋지지 않나요?

 

 

청년도약계좌 가입 조건

 

청년도약계좌 가입을 원하신다면, 연령 조건과 소득 조건이 있답니다. 참고해주세요!

 

청년도약계좌 가입 연령 조건

 

만 19~34세의 청년 여러분! 청년도약계좌에 가입하실 수 있어요. 2023년 기준으로는 2004~1989년에 태어난 분들이에요. 병역을 이행하신 분들은 특별히 최대 6년까지 연령을 더 늘려 가입하실 수 있어요. 예를 들어, 2년 동안 복무하셨다면 만 37세까지도 가입이 가능하답니다.

 

청년도약계좌 가입 소득 조건

 

청년도약계좌의 소득 조건은 조금 복잡해 보일 수 있어요. 하지만 걱정하지 마세요! 간단하게 설명드릴게요. 먼저, 개인소득이 연 6,000만 원 이하인 청년이 이용할 수 있어요. 그리고 가구 소득도 중위소득의 180% 이하이면 됩니다. 개인소득에는 근로 소득과 사업 소득이 모두 포함되고, 가구 소득 중위 180%는 1인 가구의 경우 월 소득 세전 374만 원, 2인 가구의 경우 622만 원을 의미해요. 이전에 출시한 청년희망적금에 비해 이 조건들이 좀 더 완화된 것이니, 더 많은 청년분들이 이용하실 수 있을 거에요! 

 

가구원 수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구
월 소득	374만 205원	622만 1,079원	798만 2,668원	972만 1,735원

 

청년도약계좌에 공무원도 가입 가능하다는 사실, 알고 계셨나요? 이 계좌의 목적은 청년층이 목돈을 마련하는 것이니, 취업 준비 중이거나 대학생 같은 소득이 없는 분들은 해당되지 않아요. 그리고 아르바이트를 하시는 분들은 고용보험에 가입되어 있으면 가입하실 수 있어요.

청년도약계좌 청년희망적금과 중복 가입 가능할까?

정부에서 지원하는 상품이니, 청년도약계좌와 청년희망적금을 동시에 가입하는 것은 어려워요. 그렇지만 과거의 정부 지원 상품을 생각해보면, 만기 이후에 추가 가입이나 다른 상품으로 바꾸는 것은 가능했어요. 만약 신청 기간 전에 계좌를 해지하거나 다른 상품으로 바꾸려고 한다면, 중도해지 이율을 꼭 확인해 주세요!

 

중도해지이율에 대해 이야기해 보겠습니다. 이것은 처음 가입할 때 약속한 이율이 아니라, 중도 해지할 때 따로 적용되는 이율이에요. 가령 올해 6월에, 대략 1년이 넘은 시점에 중도 해지를 한다면, 기본 이율의 90%에 보유일수를 계약일수로 나눈 금액을 곱한(기본이율의 90% * 보유일수/계약일수) 중도 해지이율에 따라 돌려받게 됩니다. 쉽게 말해, 기본이율의 90%를 유지한 기간에 비례해서 돌려주겠다는 건데요.

기간	중도해지이율
3개월 미만	연 0.1%
3개월 이상 6개월 미만	기본이율 50% 보유일수/계약일수
6개월 이상 9개월 미만	기본이율 70% 보유일수/계약일수
9개월 이상 11개월 미만	기본이율 80% 보유일수/계약일수
11개월 이상	기본이율 90% 보유일수/계약일수

청년희망적금에 가입하신 분들도, 청년도약계좌로 간편하게 전환 가능하게 정부가 특별중도해지 제도를 마련하면, 그다지 문제가 있어 보이진 않는데요. 아직은 구체적인 내용이 없어서, 2023년 중에 확인이 필요하겠습니다.

 

청년도약계좌 특징

 

청년도약계좌는 당신의 소득에 따라 월 40만 원에서 최대 70만 원까지 납입할 수 있는 훌륭한 기회에요. 그리고 더 좋은 소식은, 정부가 3~6%의 지원금을 더해준다는 거에요. 뿐만 아니라, 5년 동안 은행 이자도 기대해 볼 수 있어요.

금리	은행별 상이(아래 표 참고)
기간	5년
월 납입 금액	소득 기준 월 40만원 ~ 최대 70만원
정부 지원금	납입액의 3~6% 정부 보조금 지원

 

청년도약계좌 금리

 

청년도약계좌는 우리가 안전하게 자산을 형성하도록 도와주는 좋은 친구랍니다. 금리 변동으로부터 우리를 보호하기 위해 처음 3년 동안은 고정된 금리가 적용되어요. 그리고 그 다음 2년 동안은 변동금리가 적용되는 건지라, 그럼 이 계좌가 얼마나 좋은지 알 수 있죠! 각 은행마다 제공하는 기본 금리와 우대 금리 조건은 다르니, 꼼꼼히 비교해보는 표를 준비했어요. 주거래은행 여부, 우대 조건 달성 여부 등을 고려해서, 나에게 가장 좋은 조건으로 가입하는 건 어떨까요? 조건을 잘 확인하고, 나에게 가장 유리한 청년도약계좌로 현명하게 자산을 형성해 봅시다!

 

 

은행	기본금리	은행별 우대금리 및 우대조건
NH농협은행 바로가기	4.50%	우대금리 최대 1.00%p
신한은행 바로가기	4.50%	우대금리 최대 1.00%p
우리은행 바로가기	4.50%	우대금리 최대 1.00%p
하나은행 바로가기	4.50%	우대금리 최대 1.00%p
IBK기업은행 바로가기	4.50%	우대금리 최대 1.00%p
KB국민은행 바로가기	4.50%	우대금리 최대 1.00%p
DGB대구은행 바로가기	4.00%	우대금리 최대 1.50%p
BNK부산은행 바로가기	4.00%	우대금리 최대 1.50%p
광주은행 바로가기	3.80%	우대금리 최대 1.70%p
전북은행 바로가기	3.80%	우대금리 최대 1.70%p
BNK경남은행 바로가기	4.00%	우대금리 최대 1.50%p

 

청년도약계좌는 저소득 청년분들을 위해 추가 이자 지원이 있어요. 신청하실 때와 가입 후 1년마다 심사를 진행하고, 개인소득금액의 요건과 충족 횟수에 따라 더 좋은 금리를 드린답니다. 총 급여가 2,400만 원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득이 1,600만 원 이하, 연말정산한 사업소득이 1,600만 원 이하인 분들이 대상이시에요.

소득요건 충족횟수	5회	4회	3회	2회	1회	0회
소득+우대금리	소득+우대금리전체 지급%	소득+우대금리X 80% 지급	소득+우대금리X 60% 지급	소득+우대금리X 40%지급	소득+우대금리X 20%지급	미지급

청년도약계좌 담보로 적금담보대출을 신청하실 수 있어요! 이 방법으로 비대면 대출을 이용하시면, 무려 최대 1.25%의 혜택을 받으실 수 있답니다. 대출금리는 기본금리에다가 대출시점에 확정된 우대금리와 적금담보대출 가산금리를 더해서 결정되는 시스템이에요.

은행	소득 우대금리	적금담보대출 가산금리
NH농협은행	0.50%	0.90%
신한은행	0.50%	1.00%
우리은행	0.50%	1.00%
하나은행	0.50%	1.00%
IBK기업은행	0.50%	0.60%
KB국민은행	0.50%	1.25%
DGB대구은행	0.50%	1.00%
BNK부산은행	0.50%	1.00%
광주은행	0.50%	1.20%
전북은행	0.50%	1.30%
BNK경남은행	0.50%	1.20%

 

청년도약계좌 기여금 지급 구조

 

청년도약계좌는 개인소득에 따라 정부에서 얼마나 많은 기여금을 받을 수 있을지가 결정되는데요. 소득이 낮을수록 많이 저축하기가 어렵다는 생활의 현실을 반영해서, 연 소득 2천400만 원 이하인 청년분들이 가장 많은 기여금을 받을 수 있는 구조로 되어 있어요.

개인소득(총급여 기준)	본인 납입한도(월)	기여금 지급한도(월)	기여금 매칭비율	기여금 한도(월)
2,400만 원 이하	70만 원	40만 원	6.0%	2.4만 원
3,600만 원 이하		50만 원	4.6%	2.3만 원
4,800만 원 이하		60만 원	3.7%	2.2만 원
6,000만 원 이하		70만 원	3.0%	2.1만 원
7,500만 원 이하		-	-	-

예를 들어, 연 소득이 2,400만 원 이하인 친구들이라면, 월 70만 원씩 납입하면 정부에서 40만 원의 6%인 2만 4천 원을 매달 지원해 준답니다. 근데 여기에 각 은행이 제공하는 비과세 이자 수익이 추가되니까 더 좋아요!

 

그런데요, 만약 연 소득이 2,400만 원 이하이고 70만 원 납입이 부담스럽다면, 정부가 지원하는 최대 한도인 40만 원까지만 가입하는 것도 나쁘지 않아요.

 

그리고 이건 꼭 알아두세요! 총 급여액이 7천500만 원 이하, 종합소득금액이 6천300만 원 이하인 청년들이 청년도약계좌에 가입하면 비과세 혜택도 적용된다고 하니까요. 금융 상품을 가입하면 이자 수익에 보통 15.4%의 세금이 부과되는데, 청년도약계좌는 세금을 내지 않아도 돼서 더욱 이득인 거예요.

 

청년도약계좌 신청

청년도약계좌 가입은 2023년 6월 15일부터 시작해서, 청년도약계좌를 취급하는 11개 은행의 모바일 앱(App)에서 할 수 있어요. 은행 영업일에 신청하시면 되고, 오전 9시와 오후 6시 30분 사이에는 비대면으로도 신청 가능하답니다.

 

6월 신청 기간은 15일부터 23일까지로 확정되었어요. 첫 5영업일인 6월 15일에서 21일까지는 출생연도를 기준으로 5부제에 따라 신청하실 수 있어요. 그리고 22일과 23일에는 출생연도와 상관 없이 모두 신청하실 수 있어요.

가입 가능일	6.15(목)	6.16(금)	6.19(월)	6.20(화)	6.21(수)	6.22(목)~6.23(금)
출생연도 끝자리	3, 8	4, 9	0, 5	1, 6	2, 7	모두 가능

가입신청자님께서는 연령 요건 등은 바로 확인하실 수 있어요. 그리고 가구 소득 요건 등 가입 가능 요건 확인이 모두 완료되면 가입하신 은행에서 가입 가능 여부를 친절하게 안내해드릴거예요.

 

가입이 가능하다는 좋은 소식을 받으시면 7월 10일부터 7월 21일 사이에 계좌를 개설하실 수 있어요(1인 1계좌). 단, 계좌 개설은 1개 은행에서만 선택하실 수 있답니다. 7월부터는 매월 2주 동안 가입신청 기간을 운영할 예정이에요. 이후 신청 가능한 일자가 확정되면 추후 알려드릴게요.

청년도약계좌와 청년희망적금 비교

 

청년희망적금은 2022년에 세상에 나왔어요, 그리고 이건 정부가 저소득 청년들이 조금 더 쉽게 자산을 쌓을 수 있게 돕기 위해 만든 적금 상품이에요. 청년도약계좌에 비해서는 혜택이 좋지만, 당시에 조건들이 조금 복잡했던 것 같아요. 청년도약계좌와 청년희망적금, 두 가지를 비교해 볼까요?

 

청년도약계좌와 청년희망적금 공통점

 

청년도약계좌와 청년희망적금의 가장 큰 매력은, 두 상품 모두 비과세 혜택을 제공한다는 점이에요. 이전에 언급했듯이, 이 비과세 혜택은 이자 수익에 세금을 부과하지 않기 때문에, 우리가 받는 금액이 좀 더 많아지는 셈이랍니다.

 

청년도약계좌와 청년희망적금 차이점

 

청년도약계좌와 청년희망적금 사이의 가장 큰 차이점은 가입 대상이 더 넓어졌다는 것이에요. 청년희망적금은 개인소득이 3천6백만 원 이하 또는 종합소득이 2천6백만 원 이하인 경우에만 가입할 수 있지만, 청년도약계좌는 이 기준을 좀 더 완화해서 더 많은 분들이 가입할 수 있게 했어요. 또한, 청년도약계좌의 만기는 5년으로, 2년인 청년희망저축에 비해 더 길어졌답니다. 더 자세한 비교를 위해 아래 표를 확인해 보세요.

상품	청년도약계좌	청년희망적금
대상	만 19~34세 청년(병역이행기간 최대 6년은 미산입)
운영형식	적금투자운용 형태(적금형 등) 선택	적금
소득요건	개인소득 6,000만원 이하 & 가구소득 중위 180% 이하	개인소득 총급여 3,600만원 이하 (또는 종합소득 2,600만원 이하)
납입금액	최대 40~70만원	최대 50만원
지원금	소득구간에 따라 3,0%, 3.7%, 4.6%, 6.0% 월지급	1년차 2%, 2년차 4% 만기 시 지급
만기	5년	2년
비과세	비과세

 

청년도약계좌 가입 시 유의할 점

 

청년도약계좌는 혜택이 많아서 이득일 수 있겠지만, 그래도 너무 빨리 결정하지 말고 잘 생각해봐요. 청년희망적금은 엄청난 조건으로 많은 사람들을 끌어들였지만, 출시 7개월 만에 30만 명이나 중도 해지했어요.

 

5년 동안 해지 없이 완납할 수 있는지 체크해야 해요.

 

만기가 길다는 것은 그 긴 기간 동안 우리의 소중한 돈이 묶여 있게 된다는 얘기인데요. 그래서 중간에 해지하게 될 가능성이 커져, 원하던 혜택을 제대로 받지 못할 수도 있어요. 아이고, 만기를 다 채우지 못하고 중간에 해지하면 감면받은 세금을 다시 내야한다니 그것도 복잡하겠죠. 그리고 청년도약계좌를 유지하는 동안 다른 좋은 기회를 놓칠 수도 있어요.

 

우리의 수입과 지출을 잘 알아보고, 저축 여력이 충분한지 꼼꼼히 확인해야 해요. 저축 여력이 부족한 상태에서 억지로 70만 원을 저축하는 것보다는, 40만 원을 납입해서 무사히 완납하는 것이 더 현명한 선택일 수 있어요.

 

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